Wydatki, wpływy i ruchy na kontach

Wiedza o tym, na co wydajesz pieniądze, jest punktem wyjścia do każdej decyzji finansowej – od budżetu domowego po poduszkę bezpieczeństwa. W aplikacji BOSZKA by Dragua wydatki są czymś więcej niż listą zakupów. Zmniejszają saldo konta, z którego zapłacono, wpływają na środki okresu i warunki kont, a z ich historii aplikacja liczy, ile naprawdę kosztuje Cię miesiąc życia. Obok wydatków są wpływy i ekran Ruchy, który pokazuje wszystko naraz: to, co już było, co czeka na potwierdzenie, i to, co dopiero przyjdzie. Wszystkie te ekrany znajdziesz w menu Ruchy.

Wydatek w kilka sekund

Przycisk Dodaj wydatek jest w górnym pasku na każdym ekranie, a po zapisie wracasz tam, skąd zacząłeś. Formularz wymaga tylko kwoty, konta, kategorii i daty. Pozostałe pola są opcjonalne, ale przydatne:

• Sposób płatności (karta, BLIK, przelew, gotówka, polecenie zapłaty) – potrzebny do sprawdzania warunków kont, np. „5 transakcji kartą w miesiącu”.
• Sklep lub odbiorca i opis – żeby po roku wiedzieć, za co była ta płatność.
• Abonament – wydatek trafi do przeglądu abonamentów.
• Wydatek niezbędny – czy liczy się do poduszki w wariancie „tylko wydatki niezbędne”.

Kwota, sklep i opis są zapisywane w bazie w postaci zaszyfrowanej. Jeśli prowadzisz działalność, ten sam formularz przyjmie też fakturę zakupu służbowego z pozycjami i stawkami VAT – opisuje to artykuł Działalność gospodarcza. Na telefonie wydatek dodasz jeszcze szybciej w trybie mobilnym.

Kategorie i podkategorie

Każdy wydatek ma kategorię z Twojego własnego słownika. Na start dostajesz kategorie domyślne: Żywność, Mieszkanie, Rachunki, Transport, Zdrowie, Ubrania, Rozrywka i Inne. Możesz je dowolnie zmieniać, dodawać własne i porządkować w dwóch poziomach – na przykład Żywność › Restauracje i Żywność › Zakupy spożywcze. Kolor kategorii wyróżnia ją na listach i wykresach.

Gdy słownik się rozrośnie, dwie podobne kategorie możesz scalić: wydatki, przelewy i planowane płatności przechodzą wtedy do kategorii docelowej. Scalenia nie da się cofnąć, dlatego aplikacja proponuje tylko te połączenia, które są możliwe. Kategorię, której już nie używasz, przeniesiesz do archiwum – nie będzie proponowana przy nowych wydatkach, a zapisane wydatki zachowają ją. Nazwy kategorii również są szyfrowane.

Wydatki niezbędne

Co jest niezbędne, decydujesz Ty. W słowniku oznaczasz kategorie, które są konieczne do życia (np. czynsz, prąd, leki), a formularz wydatku sam podpowiada to ustawienie na podstawie kategorii. Pojedynczy zakup możesz oznaczyć inaczej niż zwykle w danej kategorii – na przykład streaming w „Rachunkach” albo lek w „Innych”. Dzięki temu aplikacja może policzyć drugi wariant poduszki: na ile starczą środki, gdy zrezygnujesz ze wszystkiego, bez czego się obejdziesz. Więcej w artykule Poduszka finansowa i dochód pasywny.

Lista, filtry i wykresy

Ekran wydatków pokazuje tabelę z filtrem dat, konta, kategorii i kwoty. Filtr działa od razu po zmianie pola, bez przycisku „Filtruj” i bez przeładowania strony – podmienia się tylko lista, a adres strony zapamiętuje filtr, więc możesz go dodać do zakładek. Domyślnie obejmuje bieżący okres rozliczeniowy. Wybór kategorii głównej obejmuje także jej podkategorie.

Nad tabelą widać sumę i liczbę wydatków oraz dwa wykresy: według kategorii (suma w każdej kategorii głównej, w jej kolorze) i w okresach rozliczeniowych (do 24 ostatnich okresów). Kolumna Saldo konta po pokazuje, ile zostało na koncie zaraz po danym wydatku – z uwzględnieniem wpływów i przelewów między wydatkami. Kolumny tabeli możesz ukrywać, przestawiać i sortować.

Zakres listy to najwyżej trzy lata, a tabela pokazuje do 2 000 najnowszych wydatków. Te limity wynikają z szyfrowania: każdy wydatek na liście jest odszyfrowywany w pamięci serwera, więc aplikacja nie odszyfrowuje więcej, niż trzeba. Podsumowanie i wykresy zawsze obejmują cały wybrany zakres.

Zestawienie kategorii – ile kosztuje miesiąc

Pod listą jest karta Zestawienie kategorii wydatków. Dla każdej kategorii pokazuje liczbę wydatków z ostatnich 12 miesięcy oraz koszt miesięczny i roczny. Wydatki bez planu są uśredniane: suma z 12 miesięcy dzielona przez liczbę miesięcy ewidencji (na początku korzystania z aplikacji – przez tyle miesięcy, ile ich faktycznie masz). Trwające planowane płatności są przeliczane z ich rytmu powtarzania, a wydatek z rozliczenia planu nie jest liczony podwójnie.

Zestawienie możesz grupować po kategoriach głównych albo pokazać każdą podkategorię osobno. Nie zależy od filtra listy, bo opisuje stały koszt życia, a nie wybrany fragment historii. Jego suma miesięczna to podstawa wyliczenia poduszki finansowej.

Abonamenty pod kontrolą

Streaming, telefon, oprogramowanie, karnet – małe kwoty, które łatwo przestać zauważać. Zaznacz przy wydatku lub planowanej płatności pole Abonament, a trafi do karty Abonamenty na dole ekranu. Abonament zostaje w swojej kategorii, a karta zbiera wszystkie razem: łączny koszt miesięczny i roczny, podział na kategorie i listę pozycji z datą ostatniej płatności. Plan, którego termin od ponad 30 dni czeka na potwierdzenie, jest oznaczony jako do przejrzenia – być może ta usługa nie jest Ci już potrzebna.

Wpływy – drugi brzeg budżetu

Ekran Wpływy działa jak lista wydatków, tylko w drugą stronę. Zbiera w jednym miejscu wszystko, co wpłynęło na Twoje konta: wynagrodzenia i zwroty wpisane na stronie konta, potwierdzone planowane wpływy, odsetki kont oszczędnościowych, lokat i obligacji oraz zapłacone faktury sprzedaży. Przelewy między Twoimi kontami nie są wpływem – majątek tylko zmienia miejsce.

Filtr dat, konta i kwoty działa tak samo jak przy wydatkach. Kafelki pokazują sumę i liczbę wpływów, wykresy – podział według kont i w kolejnych okresach rozliczeniowych, a tabela – rodzaj każdego wpływu i saldo konta zaraz po nim. Kwoty i opisy wpływów są zaszyfrowane.

Ruchy – przeszłość i przyszłość w jednej tabeli

Ekran Ruchy łączy wszystko, co dzieje się na Twoich kontach: wpływy, wydatki, przelewy między kontami i operacje inwestycyjne. Każdy ruch ma jeden z trzech stanów:

• Zaksięgowane – ruch już zmienił saldo konta.
• Do potwierdzenia – termin planowanego wydatku albo wpływu już nadszedł, ale jeszcze go nie rozliczyłeś; zaległe terminy są na liście zawsze, nawet sprzed wybranego zakresu.
• Zaplanowane – przyszłe terminy planów, np. czynsz, rata kredytu czy wynagrodzenie.

Kolor tekstu mówi o kierunku – wpływy są zielone, wydatki czerwone – a tło o stanie: żółte dla ruchów do potwierdzenia, szare dla zaplanowanych. Legenda jest nad tabelą. Kolumna Saldo konta po dla ruchów zaksięgowanych pochodzi z historii konta, a dla przyszłych jest prognozą ze znakiem „≈”, liczoną od dzisiejszego salda po kolei według terminów. Od razu widać, czy przed wypłatą saldo któregoś konta nie spadnie zbyt nisko.

Domyślnie lista obejmuje 30 dni wstecz i 30 dni naprzód. Filtry dat, konta, kategorii, kierunku i stanu działają od razu, a kafelki podsumowują wpływy i wydatki zaksięgowane w zakresie oraz liczbę ruchów do potwierdzenia i zaplanowanych.

Eksport do arkusza

Przycisk Pobierz CSV zapisuje wydatki z bieżącego filtra do pliku, który otworzysz w arkuszu kalkulacyjnym. Każdy wykres możesz też pobrać jako obraz PNG lub dane CSV. Przed pobraniem aplikacja ostrzega, że plik zawiera Twoje dane w postaci jawnej, a samo pobranie odnotowuje w dzienniku aktywności – bez kwot i opisów.