Raport roczny
Rok na jednej stronie: zmiana majątku i jej źródła, wpływy, wydatki, odsetki, dywidendy i stopa oszczędzania – gotowy do wydruku.
Pod koniec roku większość z nas zadaje sobie te same pytania: czy majątek urósł, ile z tego to oszczędności, a ile zasługa rynku, na co poszło najwięcej pieniędzy i czy w tym roku udało się odłożyć więcej niż w poprzednim. Raport roczny w aplikacji BOSZKA by Dragua odpowiada na nie na jednej stronie – bez arkusza kalkulacyjnego i bez ręcznego sumowania wyciągów.
Rok na jednej stronie
Raport wybierasz według roku – od pierwszego roku Twojej ewidencji do bieżącego. Domyślnie otwiera się ostatni pełny rok, a raport za bieżący rok jest oznaczony jako rok w trakcie i liczony do dziś. Raport niczego nie zapisuje: za każdym razem powstaje na nowo z Twoich danych, więc poprawka w historii konta od razu się w nim pojawia.
Na górze są cztery kafelki:
- Wartość początkowa – majątek na koniec poprzedniego roku plus konta i składniki, które dodałeś w trakcie roku.
- Majątek na koniec roku – w bieżącym roku: majątek dziś.
- Zmiana majątku – kwotowo i w procentach wartości początkowej.
- Stopa oszczędzania – jaka część wpływów została po wydatkach, z porównaniem do poprzedniego roku.
Kwoty są w Twojej walucie bazowej. Operacje w innych walutach przeliczane są kursem NBP z dnia operacji, a wartość na początek i koniec roku – kursem z tego dnia.
Skąd wzięła się zmiana majątku
Najważniejsza część raportu to tabela, która prowadzi od wartości początkowej do majątku na koniec roku i rozkłada różnicę na źródła:
| Źródło | Co obejmuje |
|---|---|
| Wpływy | wynagrodzenie, zwroty, zapłacone faktury działalności – bez odsetek |
| Wydatki | wszystkie wydatki, także zakupy służbowe, zapłacone planowane płatności i raty |
| Odsetki | konta oszczędnościowe, lokaty i obligacje skarbowe, po podatku |
| Dywidendy | dywidendy netto zaksięgowane na kontach |
| Zmiana wyceny | fundusze, akcje, metale, kryptowaluty oraz waluty i kursy walut |
| Korekty sald | różnice przy wpisach stanu kont |
Dzięki temu widać, czy majątek urósł dlatego, że oszczędzałeś, czy dlatego, że zdrożało złoto. Na końcu tabeli jest też realna zmiana po inflacji – majątek na koniec roku przeliczony na ceny z początku roku według wskaźnika GUS, minus wartość początkowa. Więcej o inflacji w aplikacji przeczytasz w artykule Majątek w czasie i inflacja.
Tylko prawdziwe zmiany
Raport liczy wyłącznie zmiany od stanu startowego. To ważne zwłaszcza w pierwszym roku korzystania z aplikacji:
- konto założone w trakcie roku wchodzi do wartości początkowej swoim stanem startowym – nie wygląda jak nagły wpływ,
- zakup aktywa lub akcji z konta to przesunięcie pieniędzy między Twoimi składnikami, a nie wydatek; późniejsza różnica wartości to zmiana wyceny,
- przelewy między własnymi kontami oraz lokaty i obligacje kupione z konta znoszą się i nie zmieniają majątku.
Raport uwzględnia też konta zarchiwizowane w ciągu roku, np. rozliczone lokaty, dlatego wartość na początek roku może się nieznacznie różnić od wykresu na pulpicie, który pokazuje konta aktywne dziś. Gdy dla któregoś składnika brakuje ceny lub kursu w potrzebnym dniu, raport go pomija i wyraźnie o tym ostrzega.
Wpływy, wydatki i kategorie
Kolejne tabele pokazują rok miesiąc po miesiącu: wpływy, wydatki, odsetki i dywidendy oraz to, co pozostało. Obok – sumy poprzedniego roku do porównania. Wydatki są też rozbite na kategorie główne i podkategorie, z udziałem w wydatkach roku i zmianą w procentach względem poprzedniego roku. Pod tabelą widać, ile z tego to wydatki niezbędne.
Abonamenty, IKE / IKZE i podatki
Na końcu raportu są sekcje, które pojawiają się tylko wtedy, gdy mają czego dotyczyć:
- Abonamenty – zapłacone w roku, według odbiorcy i kategorii, z liczbą płatności i sumą oraz porównaniem z poprzednim rokiem.
- Wpłaty na IKE / IKZE – wpłaty, roczny limit i jego wykorzystanie.
- Podatki – sumy roku z ekranu Podatki i ZUS (dla działalności gospodarczej) oraz z podsumowania PIT-38 dla akcji, w złotych i informacyjnie.
Wydruk i zapis do PDF
Przycisk Drukuj / zapisz PDF otwiera okno drukowania przeglądarki – zapis do PDF wybierasz w nim jako drukarkę. Wydruk jest w jasnym motywie, bez menu i przycisków. Ponieważ wydruk i plik PDF zawierają Twoje dane finansowe jawnie, poza szyfrowaniem aplikacji, BOSZKA najpierw o tym ostrzega, a druk zapisuje w dzienniku aktywności. W trybie dyskretnym przycisk jest wyłączony.
Raport roczny pokazuje, ile wart był Twój majątek na początku i na końcu roku, skąd wzięła się różnica i ile z niej zostało po inflacji. Ma charakter informacyjny – nie jest dokumentem podatkowym ani poradą finansową.
