Planowane płatności, wpływy i przypomnienia

Większość wydatków da się przewidzieć: czynsz co miesiąc, rachunek za prąd, rata leasingu, ubezpieczenie samochodu raz w roku. Ekran Planowane płatności w aplikacji BOSZKA by Dragua zbiera je w jednym miejscu, przypomina o terminach i – co najważniejsze – zamraża środki, zanim pieniądze faktycznie wyjdą z konta. Dzięki temu na pulpicie widzisz, ile jest naprawdę wolne. Wynagrodzenie, zwrot podatku czy czynsz od najemcy planujesz obok, na ekranie Planowane wpływy. Oba ekrany znajdziesz w menu Ruchy.

Jednorazowe i cykliczne

Każdy plan ma nazwę, kwotę, konto, z którego zapłacisz, i pierwszy termin. Powtarzanie wybierasz z listy: jednorazowo, co tydzień, co miesiąc, co kwartał, co rok albo co N dni, tygodni, miesięcy lub lat. Dla planu cyklicznego możesz ustawić ostatni termin – na przykład koniec raty – a bez niego plan trwa bez końca. Płatność ustawiona na 31. dzień miesiąca w krótszych miesiącach wypada w ostatnim dniu, a w kolejnym wraca na 31.

Plan może być jednym z trzech rodzajów:

• Wydatek – np. czynsz; po zaksięgowaniu staje się zwykłym wydatkiem z kategorią, odbiorcą i sposobem płatności z planu.
• Przelew na moje konto – np. comiesięczne odkładanie na konto oszczędnościowe; zamraża środki tylko na koncie wysyłającym.
• Wpływ – np. wynagrodzenie 10. dnia miesiąca; takie plany mają własny ekran „Planowane wpływy”, opisany niżej.

Nazwa, kwota, odbiorca i opis planu są przechowywane w postaci zaszyfrowanej. Przy wydatku możesz też zaznaczyć, że to abonament albo wydatek niezbędny – plan trafi wtedy do przeglądu abonamentów i do wyliczeń poduszki (zob. Wydatki, wpływy i ruchy na kontach). Raty kredytów i pożyczek możesz powiązać z zobowiązaniem – wtedy każda zapłacona rata od razu zmniejsza dług (zob. Kontrola zobowiązań).

Kwota orientacyjna

Nie każda płatność ma stałą kwotę. Rachunek za prąd albo rata kredytu o zmiennym oprocentowaniu zmieniają się co miesiąc. Dla takich planów zaznacz Kwota orientacyjna. Każda zapłata inną kwotą staje się wtedy nową kwotą planu: przy następnym terminie aplikacja podpowie kwotę z ostatniej zapłaty, a środki zamrożone będą liczone właśnie od niej. W kalendarzu i na pulpicie taka kwota ma znak ≈.

Kalendarz i lista najbliższych terminów

Na górze ekranu dwa kafelki pokazują liczbę terminów po terminie oraz sumę nierozliczonych płatności w wybranym zakresie. Karta Kalendarz płatności ma dwa widoki:

• Lista – terminy pogrupowane według dnia: zaległe (na czerwono), dzisiejsze i najbliższe w zakresie 30, 90 albo 365 dni. Zmiana zakresu podmienia tylko listę, bez przeładowania strony.
• Miesiąc – klasyczna siatka dni od poniedziałku. Termin do zapłaty ma pasek w kolorze akcentu, zaległy jest czerwony, a rozliczony – wyszarzony.

Pod kalendarzem jest tabela wszystkich planów z najbliższym terminem, powtarzaniem, kontem i datą końca. W historii rozliczeń każdego planu widać ostatnie 12 terminów; zaksięgowanie można cofnąć, a termin znów będzie czekał na potwierdzenie.

Zapłać jednym kliknięciem

Gdy czekają płatności, których termin już nadszedł, przycisk Do potwierdzenia w górnym pasku pokazuje ich liczbę – czerwoną, gdy coś jest po terminie. Ta sama liczba jest na pulpicie, bo obejmuje wszystko: terminy planowanych płatności i wpływów, przelewy w drodze i faktury z KSeF. Kliknięcie otwiera okno Płatności do potwierdzenia. Przy każdej pozycji jest pole kwoty z wartością z planu – jeśli rzeczywista kwota była inna, wystarczy ją poprawić. Dalej masz do wyboru:

• Potwierdzam – księguje płatność z datą terminu i danymi z planu.
• Potwierdzam wszystkie – księguje naraz wszystkie pozycje z kwotami wpisanymi w oknie; pod przyciskiem widać sumę do zapłaty i wpływów.
• Anuluj transakcję – płatność w tym terminie się nie odbyła i nie odbędzie; plan zostaje na kolejne terminy.
• Zamknij – odkładasz decyzję; płatności dalej czekają i nadal zamrażają środki.

Po potwierdzeniu okno pokazuje, ile i na jaką kwotę zaksięgowano, z przyciskiem Cofnij – przez 15 minut cofa zaksięgowanie, a terminy wracają do potwierdzenia. W kalendarzu każdy termin ma jeden wyróżniony przycisk, a pozostałe działania są w menu ⋯: Zapłać…, który otwiera pełny formularz: możesz w nim zmienić datę, kategorię czy odbiorcę albo zapłacić przyszły termin z wyprzedzeniem. Przycisk Pomiń oznacza, że płatność w danym terminie nie wystąpi. Przelew między kontami w różnych walutach i planowany zakup służbowy zawsze wymagają formularza, bo trzeba podać kwotę otrzymaną albo dane faktury.

Środki zamrożone

Dopóki płatność nie zostanie zaksięgowana, jej kwota jest zamrożona na koncie, z którego zapłacisz. Liczą się wszystkie terminy zaległe i te, które przypadają do końca wybranego horyzontu – domyślnie do końca okresu rozliczeniowego. Szczegóły opisuje artykuł Mój okres.

Planowane wpływy

Ekran Planowane wpływy wygląda i działa tak samo jak planowane płatności, ale zbiera tylko pieniądze, które mają do Ciebie przyjść: wynagrodzenie co miesiąc, czynsz od najemcy, zwrot podatku. Przycisk Zaplanuj wpływ otwiera krótki formularz – nazwa, konto, kwota, pierwszy termin i powtarzanie, bez kategorii i odbiorcy. Kalendarz ma te same widoki listy i miesiąca, a wpływy są w nim zielone.

Gdy przychodzi termin, wpływ potwierdzasz jednym kliknięciem albo – jeśli wynagrodzenie było inne niż zwykle – formularzem z kwotą i datą. Potwierdzony wpływ trafia na konto i do rejestru Wpływy. Planowane wpływy są liczone ostrożnie: nie zwiększają środków wolnych, bo wypłata może się spóźnić. Uwzględnia je osobna prognoza salda na pulpicie i prognoza salda na ekranie Ruchy.

Przypomnienia e-mail i push

W ustawieniach możesz włączyć przypomnienia: na wybraną liczbę dni przed terminem planowanej płatności oraz w dniu płatności. Przychodzą e-mailem albo jako powiadomienia push na telefon z zainstalowaną aplikacją – wybór dla obu kanałów jest osobny, więc możesz np. dostawać przypomnienia tylko na telefon. Domyślnie wszystkie są wyłączone.

Przypomnienia przychodzą najwyżej raz dziennie, rano po 7:00, wszystkie sprawy z danego dnia w jednej wiadomości. Zawierają tylko daty i liczbę płatności – bez nazw, kwot i kont. To nie jest przypadek: serwer liczy je w tle bez Twojego klucza danych, wyłącznie z jawnych dat planów, bo nazwy i kwoty są zaszyfrowane. Szczegóły zobaczysz dopiero po zalogowaniu.